I översikten jämförs försäkringsbolagens avgifter på de pensionsförsäkringar som i dag kan nytecknas. Avgifterna ska täcka försäkringsbolagets driftskostnader, d v s kostnader administration och försäljning.
Även om avgifterna är viktiga för hur stor pensionen blir, finns det andra faktorer som är minst lika viktiga - kanske t o m viktigare, t ex fondutveckling, återbäringsränta/villkorad återbäring och försäkringsbolagens antaganden om livslängd.
I översikten redovisas både försäkringar som innehåller någon typ av garanti och sådana som inte har någon garanti. Det finns både s k traditionella försäkringartill traditionell försäkring hör de försäkringar som inte är fondförsäkring. Endast fondförsäkring definieras i Inkomstskattelagen. I en traditionell försäkring är det oftast försäkringsbolaget som placerar pengarna i en mix av räntebärande papper, aktier och fastigheter. Bolaget ger vanligen en garanti i form av en garanterad ränta.
och fondförsäkringarfondförsäkring är en försäkring som alltid är anknuten till fonder som förvaltas av fondförvaltare. Vanligtvis är det försäkringstagaren själv som väljer fonder och risknivå. Det finns då ingen garanti för sparandet.
.
Det som skiljer en pensionsförsäkring från annat pensionssparande (t ex individuellt pensionssparande – IPS) är möjligheten att kombinera sparandet med olika typer av försäkringar, t ex efterlevandeskyddefterlevandeskydd innebär att det finns ett skydd för anhöriga i form av pengar som betalas ut när den försäkrade dör.
, premiebefrielsepremiebefrielse är en tilläggsförsäkring som innebär att försäkringsbolaget betalar premien om den försäkrade blir långvarigt sjukskriven.
och livslång utbetalninglivslång utbetalning innebär att utbetalning ska pågå så länge den försäkrade lever i stället för att pensionen utbetalas under en på förhand bestämd tid, t ex fem eller tio år.
. För efterlevandeskydd och premiebefrielse betalar du en premie (riskkostnad) som dras från det belopp du betalar in och alltså inte ingår i ditt sparande.
Försäkringsbolagen kan kräva en hälsoförklaring hälsoförklaring eller hälsodeklaration är en redogörelse för en persons hälsotillstånd. Det är viktigt att alla frågor i hälsodeklarationen besvaras korrekt och fullständigt, annars finns det risk för att avtalet inte gäller.
i samband med ansökan om en pensionsförsäkring, vid ändring i avtalet och vid flytt av kapitalet till annat försäkringsbolag. Hälsoprövningen görs för att försäkringsbolagen ska kunna ta ställning till om de accepterar den risk som t ex en ändring av utbetalningstiden eller efterlevandeskyddet, innebär. Försäkringsbolagen måste säkerställa att de kan klara sina åtaganden mot de försäkrade.
I vilken bolagsform ett försäkringsbolag bedriver sin verksamhet har betydelse för hur avkastningen fördelas. Livförsäkringsbolagen (som säljer pensionsförsäkringar) kan vara vinstutdelandevinstutdelande livförsäkringsbolag är försäkringsbolag där ägarna (aktieägarna) måste skjuta till pengar om bolaget inte kan uppfylla sina åtaganden. För att de tar denna risk får aktieägarna en del av överskottet när verksamheten går bra.
eller icke vinstutdelande, s k ömsesidigt verkande livförsäkringsbolagömsesidigt verkande livförsäkringsbolag är försäkringsbolag där allt överskott som uppstår tillhör försäkringstagarna. Uppstår ett underskott får försäkringstagarna stå risken för detta, vilket kan innebära att pensionskapitalet/pensionen sänks.
.
Försäkringsförbundet - uppgifter om återbäringsränta, villkorad återbäring och kollektiv konsolidering.
Livbolagens avgifter - Finansinspektionens rapport om hur livförsäkringsbolagens avgifter täckte driftskostnaderna åren 2001-2003.
